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商票圈融资

发布时间: 2021-01-24 19:45:15

A. 贷款和商票融资有什么区别

一、资金的流动性不同。
由于商票的流通性,票据持有者可到银行或第三方贴现公司进行贴现。在票据到期前若银行或者第三方金融机构急需资金,可以通过商票再贴现。而普通贷款是有期限的,在到期前是不能回收的。
二、利息收取阶段不同。
商票融资贴现业务中利息是从票据面额中扣除,是预先扣除利息。而贷款是事后收取利息,它可以在期满时连同本金一同收回,或根据合同规定,定期收取利息。
三、利息率不同。
票据融资贴现的利率通常来说要比贷款的利率低,因为持票人贴现票据目的是为了得到现在资金的融通,并非没有这笔资金。如果贴现率太高,则持票人取得融通资金的负担过重,成本过高,贴现业务就不可能发生。
四、资金使用范围不同。
持票人在使用商票贴现了以后,就完全拥有了资金的使用权,和资金分配权,而不会受到贴现银行和公司的任何限制。但借款人在使用贷款时,要受到贷款银行的审查、监督和控制,因为贷款资金的使用情况直接关系到银行能否很好地回收贷款。
五、债务债权的关系人不同。
票据融资贴现的债务人不是申请融资的人而是出票人(付款人),融资方在遭到拒付时才能向贴现人或背书人追索票款。而贷款的债务人就是申请贷款的人,银行直接与借款人发生债务关系。有时银行也会要求借款人寻找保证人以保证偿还款项,但与贴现业务的关系人相比还是简单的多。
六、资金的规模和期限不同。
商票融资贴现的金额一般在100万以内,每笔贴现资金规模有限。票据的期限较短,一般为3-6个月。然而贷款的形式多种多样,期限长短不一,规模也不固定,贷款到期的时候,经银行同意,借款人还可继续贷款。

B. 出口商票融资是什么

出口商票融资业务是指出口商在采用赊销(O/A)、承兑交单(D/A)等方式向进口商销售货物或提供服务时,出口商按照合同规定出运货物或提供服务后,将出口商业发票项下应收账款债权转让与吉林银行,向吉林银行申请资金融通,吉林银行在不承担进口商付款风险,并向出口商保留融资追索权的前提下,按照发票面值一定比例向出口商提供的资金融通。

C. 商票融资跟传统融资有啥区别

现在小为企业融资需求只增不减的,并且企业融资的用处比较广泛,无论是内部的运作还是外部的事务运行都离不开资金流转,因而融资途径就成了企业经常考虑的问题。
一、传统融资方法和途径:在传统融资中,大都以内部融资和外部融资的方法来处理资金难题,可是比较常用的则是股权融资、债务融资。
1.股权融资:企业经过出让股权取得融资的方法。股权融资所取得的资金,企业无须还本付息,但新股东将与老股东相同共享企业的盈余与增加。
2.债务融资:企业经过法定程序发行、许诺如期向债券持有者支付利息和归还本金从而取得融资的行为。
传统的融资特点:
1、银行融资:小企业融资的首要途径是商业银行。可是根据中小企业的有用抵押物缺乏,抗危险能力弱,内控制度不健全,产品销量和商场不稳固,大部分小企业的情况难以契合商业银行借款的基本条件。对银行而言,首要考虑的是安全性,向小企业发放借款要承当很大的危险。
2、民间高利贷渠道:民间假贷较简单实现无担保借款,在习惯小企业资金需求方面比商业银行有优势。民间假贷本着高危险高收益的原则,必定实施高利率,但小企业遍及资金缺乏,高额利息必定约束其融资才调。
二、商票融资方法:中小企业以商业承兑汇票作为付出结算方法,开票企业在商票开出之后就能够抵扣增值税进项税额,而收票方依据商业承兑汇票承兑到期承兑低风险的性质能够到达优化企业报表的意图。一起因为商业承兑汇票具有流转性(商票上所载明的权力可经过背书转让的方法自由流转)、无因性(持有人在行使商票权力时无须证明其获得汇票的原因)、在授信额度的情况下可快速变现,融资费用低一级特色,其已经从开始的付出东西演变为融资东西。因而商票持有企业能够经过向银行或许第三方金融组织请求贴现的方法实现融资。
商票融资特点:市场上能够消化商业承兑汇票的组织包含银行、小额贷款公司、担保公司、P2P渠道以及保理公司等。
1、银行融资:需求开票企业或许持票企业在银行具有一定的授信额度,不然不能在商业银行进行贴现融资获得金钱。
2、民间保理公司:不需求中心开票企业和持票企业的授信额度,只需收据真实,对中心企业和持票企业审阅经过即可经过未到期的收据进行贴现融资。
3、小额贷款公司、担保公司、P2P渠道:因为此类渠道抗风险才能较弱,在事务方面缺乏商业保理公司专业,因而也主张企业在此类渠道进行商票转让或许背书质押融资时考虑到此问题。

D. 盈票和商票圈哪个平台实力更强些

商票圈
实力更强一些
老板 你是票方还是资方
有事没事可以多多交流
望采纳

E. 揭秘企业如何通过商业承兑汇票零成本融资的真相

融资有三个级别:有成本融资、零成本融资、盈利性融资。

应收账款逐年走高,已成中小企业沉重负担

从国家统计局公开的数据来看,2017年年末我国工业类企业应收账款余额为13.48万亿元,2016年年末我国工业类企业应收账款余额为12.58万亿元,同比增长8.5%。从近5年全国工业类企业应收账款的年末余额来看,每年期末余额都呈递增趋势。

造成企业应收账款高的原因很多,一是一些企业滥用所处产业链中的优势地位,为了确保实现今年经营目标,大玩“财技”,以“公司真没钱”“财务在审计”“质量有问题”等种种借口能拖就拖,长期占压供应商资金;二是一些企业为了扩大销售盲目采取赊销行为;三是一些不诚信的企业把欠账作为一种“生财之道”,通过各种手段拖延、占压货款,以此压迫债主打折或冲销陈年旧账,以图从中“捞一笔”。

应收账款逐年走高,成了很多中小企业的沉重负担,有的应收账款总额超过企业总资产半数。为了要债“磨破嘴”“跑断腿”也就罢了,由于应收账款占压了企业资金,导致这些中小企业不得不向银行举债,客观上加重了企业还本付息压力,也推高了整个宏观杠杆率。

解决企业应收账款高企现状,降低企业融资成本,需要从货币供给侧进行结构性改革,从加速企业资金周转速度着手,为此,国务院近期提出要求用好金融工具,大力发展应收账款融资。

多用票据,少发货币

在商品交易过程中,无论是采取预付款方式还是应收款方式,只要资金支付形式一旦生成,即会产生相应的资金成本,只是资金成本的承担者不同而已;若要真正降低交易双方的资金成本,唯有引入信用交易,由此需要寻求合适的金融工具和交易机制,将货币资金交易转换为信用交易。

我国信用体系建设缺失是造成企业应收账款奇高的原因之一,因此,解决企业应收账款问题,需要确立信用工具,建设信用环境。

2、商业承兑汇票对于买方来说又怎么融资呢?首先你找一家关系很好的企业,双方互相开具商业承兑汇票。对方拿到你开出的商业承兑汇票后,就像上面介绍的那样去银行办理票据贴现,拿到现金,然后再交给你。这样,就实现了间接融资的目的。

因此,电子商业汇票的普及运用,将对未来实体经济的融资格局产生重大影响,并因商业信用价值的体现而降低融资成本。

F. 银行可以开商票融资吗

那个银行可以开商票,刘孜吗?我觉得应该可以吧!

G. 商业承兑汇票如何融资

【商业承兑汇票】融资是指通过以企业信用为保证的商业承兑汇票进行的资金融通。商业承兑汇票(简称商票,不同于银行承兑汇票)融资难于银行承兑汇票,因为商业承兑汇票的承兑人是企业,银行承兑汇票的承兑人是银行,企业的信用低于银行,说白了就相当于远期支票一样,不过更具法律效力,更易流通。收到商业承兑汇票如何变现呢?商票融资的操作方式有哪些方式呢?

一、商票分为两种形式:

1、纸质商票,较少流通和接受。
2、电子商票,流通较强,更安全。

二、商票融资特点:

(一)提高商业承兑汇票的信用,加强商业票据的变现能力和流通性,从而使得商业承兑汇票更易于被买方接受。
(二)对承兑人来说,以商业信誉购买商品,节约营运资金和资金成本;同时,省去了开立银票需缴纳的费用和保证金,节约成本。
(三)对于持票人来说,以买方的信用获得资金融通,贴现无需另外的担保,手续比普通商票贴现简便快捷。

三、商票适用范围:

由于不同于银行信用,商业承兑汇票依赖的是企业信用,所以,对于开票企业的偿付能力和信用要求较高,适用于国企、上市公司和知名赢利的大型企业。
(一)核心企业实力雄厚,履约能力强,且希望简化操作流程并降低财务成本
(二)核心企业希望稳定上下游渠道,愿意通过自身信用支持上下游企业的发展。
(三)核心企业对其上下游企业的控制能力和管理能力较强,并希望借助银行通过商票进一步加强对上下游企业的管理和控制,盘活企业自己的信用融资。

四、商票融资的基本条件:

1、核心企业为主,有授信额度。
2、已开出的承兑汇票,电票为主。
3、贴现利息:贴息8%---15%之间。
4、商票融资利息=融资金额×融资利率×融资天数/360。
5、票据要求:中国人民银行票据中心统一票据格式。

五、前海信安商业保理的商业汇票融资两种方式:

(一)电子商业承兑汇票质押买断模式。
授信名单内优质企业名单,包括知名赢利的上巿公司和国有民营企业,这些企业不需要银行的保函和授信,只要核实合同发票原件,签协议即可。电票为主。
操作流程:确认票面信息,核实贸易合同发票原件,签融资合作协议,背书操作。操作简单,资料备好,半个小时完成。

(二)电子商业承兑汇票授信买断模式。

(1)应提供的相关文件:
1、企业法律性文件:营业执照、组织机构代码证、税务登记证、开户许可证、贷款卡、法人身份证/护照。
2、企业贸易性文件:公司简介、公司情况说明、商品交易合同、增值税发票复印件(核原件)、财务报表、电子商业承兑汇票(样票彩照)。
3、企业确认性文件:融资合作协议、回购协议等等。

(2)授信买断模式操作流程
1.核时需要资料:基本资料,授信批复,合同发票,尽职调查报告,银企协议,相关介绍等等。
2.操作流程
(1)资料准备(电子档资料);
(2)初审;
(3)资料原件复审;
(4)实地尽调,并约见相关法人,核实资料真伪以及企业是否有偿还能力;
(5)风控复核;
(6)核实并操作,告知可操作额度,确认资料,签订融资合作协议和回购协议;
(7)放款归档,业务完成;
(8)到期解付。

六、适合开的商票的开票企业主要有哪些?

建筑类:中铁和中建(部分局除外),中交系,上海建工及各地方国有省级建工,中国水利水电,中核建等。
重工类:中船系,中船重工系,中核系,中航工业系,中航科工系,中航科技系,中车系,中国兵器,兵器集团,中国电科,中国电子,上海电气(部分),沈阳飞机,陕西飞机,成都飞机,徐工集团,国有研究院所,三甲医院,及地方公立医院,国有药厂,中铁各铁路局等。
能源类:国家电网,中石化,中石油,葛洲坝电力,中海油(部分),华北油田,胜利油田,山峡集团,铜陵有色,江西铜业,中国大唐,中国华能,中核能源等。
地产类:华润,绿地,保利,招商局,中海,华侨城,远洋,中粮地产,中信,中铁置业等。
民航类:中国民航,中国航空,中国国际航空,东方航空,南方航空,深圳航空,济南航空,首都航空,西南航空,四川航空,成都航空,首都机场等全国机场一级公司等。
汽车类:中国一汽,中国重汽,上汽集团,中联重工,上海大众,东风日产,东风汽车,宇通客车,广汽集团等。
通讯类:电信,移动,联通,大唐电信等等。
科技类:TCL,北方稀土,比亚迪,格力,东方电器,美迪等等等等
前海信安商业保理提示您:列举未尽,详情咨询,所有央企及一级二级公司,有信誉有实力发展稳定的企业,上市的,发过债的,都可以接受。

H. 什么叫票据融资都有哪些

票据融资,是指票据持有人在资金不足时,将商业票据转让给银行,银行按票面金额扣除贴现利息后将余额支付给收款人的一项银行授信业务,是企业为加快资金周转促进商品交易而向银行提出的金融需求。票据一经贴现便归贴现银行所有,贴现银行到期可凭票直接向承兑银行收取票款。

票据贴现融资的种类及各自特点

1、银行承兑汇票贴现

银行承兑汇票贴现是指当中小企业有资金需求时,持银行承兑汇票到银行按一定贴现率申请提前兑现,以获取资金的一种融资业务。在银行承兑汇票到期时,银行则向承兑人提示付款,当承兑人未予偿付时,银行对贴现申请人保留追索权。

特点:银行承兑汇票贴现是以承兑银行的信用为基础的融资,是客户较为容易取得的融资方式,操作上也较一般融资业务灵活、简便。银行承兑汇票贴现中贴现利率市场化程度高,资金成本较低,有助于中小企业降低财务费用。

2、商业承兑汇票贴现

商业承兑汇票贴现是指当中小企业有资金需求时,持商业承兑汇票到银行按一定贴现率申请提前兑现,以获取资金的一种融资业务。在商业承兑汇票到期时,银行则向承兑人提示付款,当承兑人未予偿付时,银行对贴现申请人保留追索权。

特点:商业承兑汇票的贴现是以企业信用为基础的融资,如果承兑企业的资信非常好,相对较容易取得贴现融资。对中小企业来说以票据贴现方式融资,手续简单、融资成本较低。

3、协议付息票据贴现

协议付息商业汇票贴现是指卖方企业在销售商品后持买方企业交付的 商业汇票(银行承兑汇票或商业承兑汇票)到银行申请办理贴现,由买卖 双方按照贴现付息协议约定的比例向银行支付贴现利息后银行为卖方提供 的票据融资业务。

特点:票据贴现利息一般由贴现申请人(贸易的卖方)完全承担,而协议付息票据在贴现利息的承担上有相当的灵活性,既可以是卖方又可以是买方,也可以双方共同承担。

与一般的票据相比,协议付息票据中贸易 双方可以根据谈判力量以及各自的财务情况决定贴现利息的承担主体以及分担比例,从而达成双方最为满意的销售条款。

(8)商票圈融资扩展阅读

票据贴现的申办条件

1、按照《中华人民共和国票据法》规定签发的有效汇票,基本要素齐全;

2、单张汇票金额不超过1000万元;

3、汇票的签发和取得必须遵循诚实守信的原则,并以真实合法的交易 关系和债务关系为基础;

4、承兑行具有银行认可的承兑人资格;

5、承兑人及贴现申请人资信良好;

6、汇票是以合法的商品交易为基础;

7、汇票的出票、背书、承兑、保证等符合我国法律法规的规定。

贴现申请人所需提供的资料:

1、贴现申请书;

2、未到期的承兑汇票,贴现申请人的企业法人资格证明文件及有关法律文件;

3、经年审合格的企业(法人)营业执照(复印件);

4、企业法人代表证明书或授权委托书,董事会决议及公司章程;

5、贴现申请人与出票人之间的商品交易合同及合同项下的增值税专用发票复印件;

6、贴现申请人的近期财务报表。

I. 为什么企业能用商票零成本融资,怎么做

应收账款逐年走高,已成中小企业沉重负担从国家统计局公开的数据来看,2017年年末我国工业类企业应收账款余额为13.48万亿元,2016年年末我国工业类企业应收账款余额为12.58万亿元,同比增长8.5%。从近5年全国工业类企业应收账款的年末余额来看,每年期末余额都呈递增趋势。造成企业应收账款高的原因很多,一是一些企业滥用所处产业链中的优势地位,为了确保实现今年经营目标,大玩“财技”,以“公司真没钱”“财务在审计”“质量有问题”等种种借口能拖就拖,长期占压供应商资金;二是一些企业为了扩大销售盲目采取赊销行为;三是一些不诚信的企业把欠账作为一种“生财之道”,通过各种手段拖延、占压货款,以此压迫债主打折或冲销陈年旧账,以图从中“捞一笔”。应收账款逐年走高,成了很多中小企业的沉重负担,有的应收账款总额超过企业总资产半数。为了要债“磨破嘴”“跑断腿”也就罢了,由于应收账款占压了企业资金,导致这些中小企业不得不向银行举债,客观上加重了企业还本付息压力,也推高了整个宏观杠杆率。
——恩美路演

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